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唐山市起跑線創業服務有限公司
建行小額貸款課件
來源:中國建行唐山支行      日期:2020-04-23  瀏覽:3331次
  





中國跨入新時代,社會的主要矛盾發生重大改變,社會熱點、痛點出現新的變化,建行履行大行擔當,積極對接國家重點,適時推出了“普惠金融”“住房租賃”“金融科技”三大戰略,嘗試用金融這把溫柔的手術刀解決社會痛點問題,取得了不錯的效果?!捌栈萁鹑凇苯鉀Q小微企業融資難、貴、慢問題;“住房租賃”解決“房子是用來住的,不是用來炒的”;“金融科技”是建行搭建平臺,賦能小微企業,與小微企業攜手同行。今天重點介紹“普惠金融”。



眾所周知,小微企業融資問題已成為世界性難題。
政府方面,從中央到地方,不斷加大扶持力度,出臺優惠政策,減稅降費,引導扶持、強化金融考核等等,但效果不理想。
企業方面:由于規模小,資金實力弱,財務管理不規范,押品不足等原因,小微企業在銀行很難融到資金,即使融到資金,成本也是非常高的,正所謂越難,越貴。
銀行方面:銀行有大量的閑置資金資金,投放不出去,一:信息不對稱,銀行找不到優質企業在在哪。二:小微企業貸款單戶金額小、戶數多,管理難度大,不良率高,綜合算賬銀行是不賺錢的。三、銀行在貸款出現不良后對經辦人員的追責非常嚴厲,常見的有下崗收貸、積分、罰款、降級、免職、開除等等,造成銀行不敢貸、不愿貸。政府、銀行、企業這三家,可以說是家家都有一本難念的經,但又都想把經念好!如何破局?



建行經過艱苦的探索,利用大數據、互聯網等現代技術手段創新推出了一種完全顛覆傳統信貸文化的建行模式,“一分鐘融資、一站式服務、一價式收費”,該模式一經推出,就得到了廣大小微企業的熱烈歡迎,迅速的火遍了祖國各地,究竟有多火?給大家分享幾組數據。



唐山:2019年唐山建行為全市5869戶小微企業累計發放貸款超過50.31億元。
豐南:2019年豐南建行為全區440余戶,小微企業累計發放貸款超過2.37億元。
疫情期間:2020年前3個月,在疫情肆虐的環境下。豐南建行為全區181戶企業累計發放貸款3.12億元,其中小微企業發放貸款9032萬元



這就是建行模式,非常簡單,它就是一款手機app
品牌名稱:“建行惠懂你”,
品牌口號:懂你所需,貸你所想。



主要特點:便捷:(全流程手機操作,7*24小時線上服務)
智能:系統自動生成貸款額度,自動審批。
安全:頂級智能風控,可放心使用。
開放:大數據思維 開放包容,無需登錄 即可測算可貸額度



八大主要功能,都是由企業自己操作,無需經過銀行任何人工干預。
額度試算:輸入上一年度銷售收入和納稅金額,即可測算信用貸款金可貸額。
預約辦理:如企業未在建行開立賬戶,可點擊此模塊預約開戶。
在線授權:企業線上發起股東會,股東在線進行授權。
進度查詢是查詢股東授權進度。
貸款申請、支用、還款、結清操作簡便,點擊即可實現。




下載方式:有三種,手機掃二維碼下載、手機商城下載、微信小程序下載
各位桌上的袋子里有詳細的建行惠懂你操作指南。大家下載綁定時可以參閱。




大家通過建行惠懂你與傳統信貸模式的對比,就可清晰的看到建行解決小微企業融資難、融資慢、融資貴的路徑設計。傳統信貸模式需要大量紙質資料,需提供連續3年經審計的財務報告,銀行需要2名以上客戶經理多次到企業現場調查、核查,需經十幾人簽字審批,企業需要多人多次到銀行履行簽字蓋章手續,審批流程至少需要幾周時間,費時、費力、費錢、低效;建行惠懂你,企業手機自主操作,無需提供紙質資料和財務數據,無任何銀行人員干預,隨時隨地秒申秒批秒貸,省時省力省錢高效。




建行惠懂你是個開放的平臺,搭載的產品很多,目前建行新產品研發速度非???,今后還會有更多接地氣的產品上架。例如3月30日我們就上線了一款新產品:薪金云貸。(針對的是在建行代發工資的企業,純信用、全流程線上操作,額度最高300萬元)給大家簡單介紹一下平臺快貸,針對的是政府、電商、供應鏈等合作平臺上的小微企業,如針對投標企業的投標云貸、參與政府采購的政采云貸、科技云貸、電費云貸、醫保云貸、煙草云貸等等。平臺快貸全都是純信用、全線上、額度循環使用。




云稅貸:這是我行推出的一款最接地氣的貸款產品,針對的是誠信納稅的小微企業,額度為企業上一年度納稅額的5—9倍,最高不超300萬元,純信用、全線上、額度循環使用,按實際使用金額和天數計息,期限一年,利率5%左右。據統計,我市僅納稅AB級企業就有1萬多戶,符合云稅貸支持條件的企業大約有4000戶左右。雖然我行發動全員力量進行推介宣傳,也有一部分企業使用了這個產品,得到了低息純信用貸款支持,但是仍有大量的企業不知道或不相信建行云稅貸,因此希望各級政府和相關部門能夠協助我們進行宣傳推廣,讓更多的誠信納稅企業知曉并使用云稅貸產品。




抵押快貸:該款產品的押品為企業主本人或他人名下的住宅、別墅或商鋪(雙橋、雙灤)抵押,額度最高1000萬元,貸款審批和抵押登記線下操作,貸款支用和還款線上操作,額度循環使用,按支用金額和實際使用天數計息,利率5%左右,額度為三年。亮點:1、接受第三方名下房產作為押品。2、可以和信用快貸組合使用,建行獨家。3、額度申請一次,使用三年。




個體工商戶專項貸款,最高額度可達500萬元,同時針對個體工商戶自身特點,將辦理年齡放寬到65周歲,同時50萬元以下小額貸款可直接打入客戶個人銀行卡中,無需開辦對公賬戶。
同時如果個體工商戶企業主在建設銀行有一定的資金流水沉淀,也可以辦理個體工商戶信用快貸,無需抵押物,享受同樣優惠條件。




建行普惠金融戰略推進以來,經常會遇到這樣一些問題:
1、企業老板接到電話推介不相信銀行有這樣的產品,認為是騙子。在這里當著任市長的面,我可以拍著胸脯、底氣十足的講,建行惠懂你是真的,既不是騙子,也不是忽悠,他確實能解決您的實際問題。也希望在座的企業家能夠告知您的上下游合作伙伴,下載使用建行惠懂你。二是提示大家建行員工打電話我們有嚴格的規范用語,接通電話后要先告知本人姓名、單位名稱和單位地址。大家要做好識別。
2、不缺錢,不需要貸款?一、一個優秀的小微企業公司在成長過程中一定是有資金需求的。因此建議使用建行惠懂你把貸款額度申請下來,以備不時之需。二是不缺資金,很多時候是公司資金和個人財產相互混用,因此不缺資金。這樣操作存在3種可能風險(1、有限責任變無限責任風險:企業一旦遇到債務糾紛,債權人和相關權益人就有可能通過法律對企業、個人和家庭的財產進行追償,存在個人資產損失的風險。2、稅務處罰風險:將企業賬戶資金轉入個人賬戶用于消費,將會被認定進入個人賬戶的資金為個人所得收入,需繳納個人所得稅。如未向稅務機關申報,有可能會被處罰。3、反洗錢處罰風險:頻繁的對公賬戶轉入對私賬戶、頻繁的大額現金支取會引起反洗錢部門的關注,存在被反洗錢處罰的可能。
3、額度少,不夠使。有額度,首先恭喜您,您的企業進入了優質企業行列,其次別急,額度是可以提升的。提升途徑:一、用建行賬戶代繳稅,線上信用額度最高可翻倍,也就是說原來有20萬元的額度,通過這樣操作可能增長到40萬。二、將結算交易和代發工資通過建行辦理,可快速增加貸款額度;三、增加法人代表和股東個人在建行的金融資產既可增加企業貸款額度,也可增加個人快貸額度。四、“信用+抵押”組合快貸,或單獨辦理抵押快貸,額度最高可達1000萬元。
4、綁定了建行惠懂你但沒額度:原因,未在建行開立賬戶、征信有不良記錄,被納入失信黑名單、有涉訴信息、有工商或稅務處罰記錄、對外擔保較多、貸款銀行過多、貸款數額較大、涉足民間集資等。特別提示:要注意信用卡管理和對外擔保管控。因信用卡借給他人使用出現信用卡欠款、被擔保企業涉訴而受牽連成影響企業融資的例子很多。




剛才給大家簡要介紹了建行支持小微企業所做的工作,接下來我們安排了二位企業家給大家現場演示一下用建行會懂你申請、支用、歸還貸款的具體操作,讓大家感受一下一分鐘融資是如何實現的。
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